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Los seguros de las comunidades de propietarios

El seguro de comunidad qué cubre

Ni más ni menos que lo que se contrate.

Y al respecto no solo hay que analizar qué eventualidades se contemplan en el seguro, sino también bajo qué condiciones se daría cobertura a cada una de ellas por cada compañía.

Por ejemplo, un seguro en concreto podría dar cobertura a un siniestro de daños ocasionados a unos vecinos por viento. Pero solo será así cuando se produzcan a partir de una velocidad mínima de equis kilómetros hora que marque el contrato de seguro.

Considerando lo anterior, lo recomendable es que la elección de un seguro de comunidad de realice bajo el consejo de un profesional que conozca este produzco desde el punto de vista práctico y jurídico. Teniendo en cuenta las condiciones particulares y generales del contrato que recogen qué coberturas tiene el seguro del edificio y bajo qué circunstancias asume la responsabilidad la compañía.

Y aún así, es habitual que se produzcan -entre el cliente y la aseguradora- divergencias interpretativas de todo ello cuando se produce un siniestro.

Qué garantías debes incluir en tu seguro de comunidad

Garantías mínimas

Después de años de experiencia, considero que existe una serie de garantías mínimas que cualquier edificio en propiedad horizontal debe incluir en su seguro comunitario:

  • Responsabilidad civil frente a terceros.
  • Incendio.

¿El seguro de comunidad de propietarios es obligatorio?

En algunas comunidades autónomas como la valenciana existe legislación que obliga a tener cubiertas, al menos, la responsabilidad civil frente a terceros y el incendio de la finca.

Garantías recomendables

En mi práctica profesional también estimo que es muy importante asegurar las siguientes eventualidades:

  • Explosión.
  • Daños por agua de instalaciones comunitarias. Por ejemplo, relativos a rotura de tubería.
  • Caída de rayo.
  • Daños eléctricos.
  • Robo.
  • Asistencia 24 horas.
  • Lluvias, vientos y pedriscos.
  • Actos vandálicos.
  • Impacto de aeronave.

Y siempre recomiendo a mis clientes que su seguro de comunidad incluya otras garantías tales como:

  • Defensa jurídica. No confundir con el asesoramiento jurídico.
  • Daños estéticos.
  • Hurtos.
  • Desemboces.
  • Roturas de cristales comunitarios.
  • Avería de maquinaria.

Garantías opcionales

Además de las anteriores, también es posible asegurar el control de plagas (cucarachas, ratas…), así como la rotura de cristales y los daños por agua privativos, entre otras.

¿Es obligatoria la contratación de seguro de comunidad en España?

La Ley de la Propiedad Horizontal no obliga a contratar un seguro de comunidad.

No obstante, hay que atender a la normativa autonómica. Ya que por ejemplo, en la Comunitat Valenciana es obligatoria la contratación de seguro de comunidad al menos para cubrir responsabilidad civil frente a terceros e incendios.

Parece que es el caso también de las propiedades que se encuentren en la Comunidad de Madrid.

Qué ocurre si el seguro de la comunidad no se hace cargo de un siniestro

Dependerá del caso concreto. Pero si el seguro comunitario no se hace cargo de un siniestro que se haya producido desde un elemento común (tubería general, fachada, etcétera), tendrá que ser la comunidad la que asuma los gastos de localización, reparación y resarcimiento de los daños que se hubieren producido.

Sin perjuicio de ello, la comunidad podrá iniciar las actuaciones administrativas y judiciales contra la compañía si estima que debió darle cobertura al mismo.

Qué pasa si no hay seguro de comunidad

Sobre todo, que en caso de siniestro tendrá que ser la comunidad (y sus propietarios) quienes asuman las responsabilidades económicas y civiles derivadas.

Por ejemplo, si se cae un elemento de la propia fachada comunitaria y produce un daño a un tercero que circula por la acera, la indemnización y los gastos jurídicos generados tendrán que ser costeados directamente por los vecinos propietarios.

Qué compañías aseguradoras ofrecen el mejor servicio en seguros de comunidades (2021)

Lo que sigue es una opinión. Basada en una experiencia que puede distar radicalmente de cualquier otra.

Pero después de más de diecisiete años de ejercicio profesional, que me han permitido gestionar cientos de expedientes con aseguradoras de España, he formado una amplia valoración sobre estas compañías y sus seguros de comunidades.

Dicho lo cual, entre las aseguradoras que mejor asistencia y mayor porcentaje de siniestros han resuelto favorablemente a los intereses de las comunidades que administro podríamos destacar a MAPFRE y GENERALI.

Y entre las que peores resultados he obtenido destacaría a REALE. Compañía con la que hace aproximadamente doce años empecé a trabajar de una forma muy positiva pero de un tiempo a esta parte me ofrece un bajo índice de aceptación de siniestros.

De hecho, me ha llegado a ocurrir con esta última aseguradora que un mismo siniestro ocasionado en igual de condiciones en varias comunidades ha tenido resultados dispares; lo que genera gran inquietud y desconfianza.

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